Dinero plástico: cheques y tarjetas de crédito y débito
Esta lección es parte de Temario de Educación para la Vida Cotidiana de Segundo grado Lección 12 de 12Por Andrea del Carmen actualizado el 28 de octubre de 2026 5 min de lectura
En el supermercado de Heredia, la mamá de Isaac llena el carro de compras. Al llegar a la caja, no saca billetes. Saca una tarjeta de su bolsa, la pasa por el aparato, teclea unos números y la cajera le entrega la factura. Isaac pregunta: “Mami, ¿y la plata?”. Ella le explica que la plata está en el banco, y que con la tarjeta puede pagar sin sacar billetes.
A estos medios de pago, que no son billetes ni monedas, se les llama dinero plástico, aunque el cheque en realidad es de papel. Vamos a ver en qué se diferencian.
Definición
El dinero plástico son los medios de pago que usamos en lugar de billetes y monedas: el cheque y las tarjetas de débito y de crédito. Todos sirven para pagar, pero cada uno funciona distinto.
El cheque#
Un cheque es un papel que firma una persona para ordenarle al banco que pague una cantidad de dinero a otra persona. Ese dinero sale de la cuenta de quien lo firma.
Ejemplo. Don Mario le debe a la dueña de su casa veinte mil colones de alquiler. Solución. Llena un cheque con la cantidad, el nombre de ella y su firma. Ella lo lleva al banco y le entregan el dinero.
Para que un cheque sirva, la cuenta de quien lo firma tiene que tener fondos. Si no tiene suficiente dinero, el cheque “rebota”: no se paga y quien lo firmó puede tener problemas y multas. Por eso solo se firman cheques por el monto que de verdad existe en la cuenta.
La tarjeta de débito#
La tarjeta de débito está ligada a una cuenta de ahorros o corriente. Cuando pagas con ella, el dinero sale de inmediato de esa cuenta. Solo puedes gastar lo que ya tienes.
Ejemplo. La mamá de Isaac tiene 80 000 colones en su cuenta y compra comida por 35 000 con su tarjeta de débito. Solución. Le quedan 45 000, porque 80 000 − 35 000 = 45 000. Si quisiera pagar 90 000, la tarjeta no se lo permitiría, ya que no tiene suficiente.
La tarjeta de crédito#
La tarjeta de crédito funciona de otra manera. Aquí el banco te presta dinero para que compres hoy y lo pagues después. Cuando pasas la tarjeta, todavía no sale plata de tu cuenta. Más adelante el banco te cobra todo lo que usaste.
Suena cómodo, pero tiene una trampa. Si no pagas todo a tiempo, el banco te cobra intereses, que es un dinero extra por haberte prestado. La deuda crece, y lo que costaba 50 000 puede terminar costando bastante más.
| Cheque | Tarjeta de débito | Tarjeta de crédito | |
|---|---|---|---|
| De dónde sale el dinero | De la cuenta de quien firma | De tu cuenta, al instante | Es dinero prestado por el banco |
| Cuándo se paga | Cuando se cobra en el banco | En el momento de la compra | Después, en la fecha de pago |
| Riesgo principal | Que no haya fondos | Quedarte sin dinero en la cuenta | Endeudarte y pagar intereses |
Cómo usarlas con responsabilidad#
- Una tarjeta es de la persona a cuyo nombre está. Nunca la uses sin permiso, ni tampoco la prestes.
- La clave o PIN de la tarjeta es secreta. Se la sabe solo su dueño, y no se comparte ni se anota en la tarjeta.
- Revisa el recibo o la factura y guárdalos hasta estar seguro de que todo está bien.
- No compres con crédito lo que no podrás pagar al llegar la fecha.
- Si pierdes la tarjeta o te la roban, avisa al banco enseguida para que la bloqueen.
Tú todavía no tienes una tarjeta ni una cuenta de cheques, pero sí puedes aprender a cuidarlas. Si tus papás te dejan sostener la tarjeta en la caja, devuélvela de inmediato y no la dejes sobre el mostrador.
Errores frecuentes#
Mucha gente cree que pagar con tarjeta de crédito es “gratis” porque no sale billete de la bolsa. No lo es: es una deuda, y tarde o temprano hay que pagarla.
Otro error es creer que la tarjeta de débito tiene dinero propio. No lo tiene. Es solo una llave para usar el dinero de la cuenta.
Y otro más: pensar que el banco “regala” el crédito. El banco presta y espera que se le devuelva, con intereses si el pago se atrasa.
Para practicar en casa#
Pídele a un adulto que te muestre una tarjeta de débito y, si la hay, una de crédito. Fíjate en que cada una tiene un nombre, un número y la fecha de vencimiento. Pregunta cuál es cuál y cómo la cuidan, y cuenta qué hacen cuando pagan con ella en la tienda.
Ponte a prueba#
¿Qué es un cheque?#
Es un papel firmado en el que una persona le ordena al banco que pague una cantidad de dinero a otra persona, tomándola de su cuenta.
¿En qué se diferencia la tarjeta de débito de la de crédito?#
Con la de débito el dinero sale al instante de tu cuenta, así que solo gastas lo que tienes. Con la de crédito el banco te presta el dinero y lo pagas después.
Una señora tiene 60 000 colones en su cuenta y paga 25 000 con tarjeta de débito. ¿Cuánto le queda?#
Le quedan 35 000 colones, porque 60 000 − 25 000 = 35 000.
¿Por qué no se debe compartir la clave de una tarjeta?#
Porque cualquiera que la sepa podría usar el dinero de su dueño. La clave es secreta y solo la conoce quien es titular de la tarjeta.
¿Qué pasa si no pagas a tiempo lo que gastaste con una tarjeta de crédito?#
El banco cobra intereses, es decir, dinero extra, y la deuda se hace más grande. Por eso solo se compra con crédito lo que se puede pagar.
Fuentes#
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